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A股首份上市銀行年報(bào)來(lái)了！平安銀行息差承壓，零售依然強(qiáng)勁，擬派發(fā)股利55.31億元

2023-03-09 05:54:18 來(lái)源：英為財(cái)情

財(cái)聯(lián)社3月8日訊（記者閆軍）平安銀行拉開(kāi)了A股上市銀行年報(bào)季的大幕。

3月8日晚間，平安銀行披露了2022年業(yè)績(jī)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，2022年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1,798.95億元，同比增長(zhǎng)6.2%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)455.16億元，同比增長(zhǎng)25.3%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）為12.36%，同比上升1.51個(gè)百分點(diǎn)。

(資料圖片僅供參考)

其中，平安銀行去年零售AUM接近3.6萬(wàn)億，增幅達(dá)到12%，尤其是財(cái)富客戶(hù)、私行達(dá)標(biāo)客戶(hù)、私行達(dá)標(biāo)客戶(hù)AUM三項(xiàng)指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。華泰證券此前研報(bào)指出，平安銀行AUM大步擴(kuò)張，將有助于該行提升自然派生存款，構(gòu)筑穩(wěn)固蓄水池。

此外，綜合考慮股東回報(bào)率等因素，平安銀行擬每10股派發(fā)現(xiàn)金股利2.85元（含稅），合計(jì)派發(fā)現(xiàn)金股利55.31億元。

截至目前，42家上市銀行中已有22家發(fā)布了年報(bào)或業(yè)績(jī)快報(bào)，其中18家銀行保持了凈利潤(rùn)雙位數(shù)增幅，這和去年不溫不火的銀行股價(jià)形成鮮明對(duì)比。

息差略下行，零售AUM大增12%接近3.6萬(wàn)億

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，平安銀行去年資產(chǎn)規(guī)模為5.32萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)8.1%，發(fā)放貸款和墊款本金總額3.33萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)8.7%；負(fù)債總額4.89萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)8%。其中，吸收存款本金余額3.31億元，較上年末增長(zhǎng)11.8%。

收入端來(lái)看，該行去年利息凈收入1301.30億元，增長(zhǎng)8.1%，非利息凈收入497.65億元，增長(zhǎng)1.5%。

2022年，平安銀行凈息差為2.75%，較2021年下降0.04個(gè)百分點(diǎn)；負(fù)債平均成本率為2.16%，同比下降0.05個(gè)百分點(diǎn)，其中吸收存款平均成本率2.09%，較2021年上升0.05個(gè)百分點(diǎn)。

平安銀行稱(chēng)，因宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩，房地產(chǎn)行業(yè)持續(xù)低迷，銀行作為順周期行業(yè)，凈息差不斷承壓，該銀行將積極重塑資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營(yíng)，把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)壓降負(fù)債成本，緩解凈息差下行壓力。

非息收入上，因主動(dòng)壓降非標(biāo)類(lèi)產(chǎn)品規(guī)模及證券市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致的基金銷(xiāo)量下滑等多種因素影響，平安銀行2022年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入302.08 億元，同比下降 8.6%，尤其是基金代銷(xiāo)費(fèi)用減少，該項(xiàng)收入同比減少14.9%。不過(guò)，因票據(jù)貼現(xiàn)、外匯等業(yè)務(wù)帶來(lái)的非利息凈收入增加，該行去年匯兌損益、資產(chǎn)處置損益兩項(xiàng)指標(biāo)增幅達(dá)到2.44倍、14倍。因此，該行去年綜合非利息凈收入 497.65 億元，同比增長(zhǎng) 1.5%。

業(yè)務(wù)上來(lái)看，零售依然強(qiáng)勁，2022年末，平安銀行管理零售客戶(hù)資產(chǎn)（AUM）近3.6萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)12.7%。

其中，私行達(dá)標(biāo)客戶(hù)AUM余額16207.85億元，較上年末增長(zhǎng)15.3%；個(gè)人存款余額10349.7億元，較上年末增長(zhǎng)34.3%。財(cái)富客戶(hù)和私行達(dá)標(biāo)客戶(hù)均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，分別為15%、 15.5%。在中收上較為亮眼的是代理保險(xiǎn)收入19.84億元，同比增長(zhǎng)30.9%，這也是平安銀行推進(jìn)的“新銀保”業(yè)務(wù)。

對(duì)公業(yè)務(wù)上，2022年末，平安銀行對(duì)公客戶(hù)數(shù)61.59萬(wàn)戶(hù)，較上年末增加10.55萬(wàn)戶(hù)，增幅20.7%；對(duì)公開(kāi)放銀行服務(wù)企業(yè)客戶(hù)5.1萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)68.2%；企業(yè)存款余額2.28萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)3.9%。

資金同業(yè)業(yè)務(wù)方面，平安銀行去年加速布局機(jī)構(gòu)客戶(hù)業(yè)務(wù)及企業(yè)避險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2022年，該行主要做市交易品種的交易量和市場(chǎng)份額均保持市場(chǎng)前列，其中債券交易量的市場(chǎng)份額為3.2%，同比上升0.9個(gè)百分點(diǎn)；機(jī)構(gòu)交易活躍客戶(hù)達(dá)837家，機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的現(xiàn)券交易量2.20萬(wàn)億元。

在資產(chǎn)質(zhì)量上，2022年末，平安銀行不良貸款率1.05%，較上年末微升0.03個(gè)百分點(diǎn)。其中，房地產(chǎn)行業(yè)在去年風(fēng)險(xiǎn)暴露較大，也間接影響到銀行的不良率，在房地產(chǎn)業(yè)發(fā)放的貸款和墊款不良率增幅最大，較2021年末增長(zhǎng)1.21個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)1.43%，平安銀行稱(chēng)該行房地產(chǎn)貸款基礎(chǔ)較低，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

已有22家上市銀行發(fā)布業(yè)績(jī)快報(bào)

Wind數(shù)據(jù)，截至3月8日，42家A股上市銀行中已有22家發(fā)布了業(yè)績(jī)快報(bào)。在四大行缺席情況下，招商銀行營(yíng)收與凈利潤(rùn)獨(dú)占鰲頭，其業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，2022年?duì)I收3447.84億元，同比增長(zhǎng)4.08%，凈利潤(rùn)為1380.12億元，同比增長(zhǎng)15.08%，是已發(fā)布業(yè)績(jī)上市銀行中唯一凈利潤(rùn)突破千億的銀行。

此外，營(yíng)收超過(guò)千億元的銀行還有興業(yè)銀行、中信銀行以及平安銀行，分別為2223.74億元、2113.82億元以及1798.95億元。

凈利潤(rùn)增速方面，19家銀行增幅達(dá)到雙位數(shù)，尤其是區(qū)域性銀行呈現(xiàn)出較好的活力，尤其是江蘇省內(nèi)張家港行、江蘇銀行、蘇農(nóng)銀行包攬前三，2022年凈利潤(rùn)增速均超過(guò)29%，分別為29.5%、29.45%、29.4%。值得注意的是，凈利潤(rùn)增幅超過(guò)20%的上市銀行11家銀行中，有9家來(lái)自江浙兩省。

華夏銀行是已發(fā)布業(yè)績(jī)快報(bào)的22家銀行中唯一營(yíng)收下滑的銀行，該行2022年?duì)I收為938.08億元，同比下滑2.15%。

從資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，華夏銀行總資產(chǎn)規(guī)模保持持續(xù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，2022年末資產(chǎn)總規(guī)模為2.9萬(wàn)億，較年初增長(zhǎng)6.09%，與此同時(shí)，其存、貸款規(guī)模同比增幅分別為2.69%、8.38%。不過(guò)年化加權(quán)平均ROE近年來(lái)呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，2022年這一指標(biāo)為9%，較上年下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。

此外，銀行股去年整體表現(xiàn)不溫不火，42家上市銀行2022年股價(jià)上漲中位數(shù)為-0.25%，招行全年跌幅最大為-9.83%，股價(jià)增長(zhǎng)的同樣不多，表現(xiàn)最好的成都銀行，去年漲幅也僅為3.9%。

因此，平安銀行稱(chēng)，綜合考慮股東投資回報(bào)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)資本充足率的要求以及該行業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展等因素，除法定利潤(rùn)分配外，擬以該銀行2022年12月31日的總股本為基數(shù)，每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣2.85元（含稅），合計(jì)派發(fā)現(xiàn)金股利55.31億元。

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