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杜絕“無照駕駛” 推動征信市場有序發(fā)展

2021-10-17 11:47:19 來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)

核心觀點：中國經(jīng)濟網(wǎng)專欄作者張國棟認為，讓“類征信”平臺與持牌征信機構、金融機構的合作更規(guī)范、更安全，既是加強個人信息保護的政策要求使然，也是堵偏門、開正門，遏止信貸市場亂象，防范和化解金融風險的意義所在。

我國征信市場制度和社會誠信體系建設正快馬加鞭。日前，中國人民銀行發(fā)布《征信業(yè)務管理辦法》，規(guī)范征信業(yè)務全流程，如不得過度采集個人信用信息，信息采集需經(jīng)本人同意并明確告知采集目的，使用信用信息需取得明確同意授權、不得濫用等。（10月15日《經(jīng)濟日報》）

信用信息不僅是市場主體獲取借貸資金、參與社會經(jīng)濟生活的評價標準，也是我國推進普惠金融、提升小微企業(yè)信用貸款比重的基礎。可以看到，此次發(fā)布的《征信業(yè)務管理辦法》直面問題，立足規(guī)范征信業(yè)務發(fā)展，以信用信息的采集、整理、保存、加工、提供、信息安全等全流程合規(guī)管理為主線，旨在厘清信用信息的定義及征信管理的邊界，加強信息主體權益保護。

近年來，隨著數(shù)字經(jīng)濟的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)等新技術在征信領域廣泛應用，大量有效“替代數(shù)據(jù)”被采集、分析和應用于判斷企業(yè)和個人信用狀況，征信已突破傳統(tǒng)借貸信息共享的范圍。但由于缺乏具有針對性的制度規(guī)范，征信市場存在著“無照駕駛”、無序發(fā)展等現(xiàn)象。

為有效整治市場亂象、厘清業(yè)務本源，本次央行發(fā)布的辦法重點強調(diào)了從事個人征信業(yè)務應當依法取得個人征信許可，從事企業(yè)征信業(yè)務和信用評級業(yè)務應當依法辦理備案，進一步強化對征信機構、信息提供者、信息使用者的合規(guī)要求，降低各參與方的合規(guī)風險和合規(guī)成本。

這意味著個人征信業(yè)務必須持牌經(jīng)營，“類征信”互聯(lián)網(wǎng)平臺產(chǎn)生的“替代數(shù)據(jù)”也將被納入監(jiān)管，“類征信”互聯(lián)網(wǎng)平臺野蠻生長的土壤將被鏟除，相關互聯(lián)網(wǎng)平臺的業(yè)務轉(zhuǎn)型壓力將大大增加。而且，讓“替代數(shù)據(jù)”與市場化個人征信機構一道進入規(guī)范發(fā)展階段，有利于征信行業(yè)的健康成長和高質(zhì)量發(fā)展。

不過，監(jiān)管層并沒有關上“類征信”平臺與持牌征信機構、金融機構合作的大門。針對提供相關服務的機構，辦法提出，個人征信機構應當將與其合作，進行個人信用信息采集、整理、加工和分析的信息提供者，向中國人民銀行報告。

讓這樣的合作更規(guī)范、更安全，既是加強個人信息保護的政策要求使然，也是堵偏門、開正門，遏止信貸市場亂象，防范和化解金融風險的意義所在。下一步，征信市場在加強監(jiān)管、規(guī)范發(fā)展的同時，將繼續(xù)擴展信用信息共享覆蓋范圍，有序發(fā)展市場化征信機構，增加多層次征信供給，從而為我國征信市場制度和社會誠信體系建設發(fā)展保駕護航。（中國經(jīng)濟網(wǎng)專欄作者張國棟）

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